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渤海银行着力实体经济 大力扶持小微企业

[摘要]建行之初,渤海银行就设置了一级部制的中小企业部,致力于为中小微企业提供全方位金融服务。随着经济政策转型,银监会陆续颁发了支持小微企业发展的“六项机制”、“四单原则”要求及指导意见后,渤海银行洞察到小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与...

建行之初,渤海银行就设置了一级部制的中小企业部,致力于为中小微企业提供全方位金融服务。随着经济政策转型,银监会陆续颁发了支持小微企业发展的“六项机制”、“四单原则”要求及指导意见后,渤海银行洞察到小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。支持小微企业发展不仅是商业银行自身发展的需要,更是国家巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果、保持经济平稳较快发展的重要举措。为此,渤海银行将服务小微企业列入该行“一五”、“二五”战略发展规划,经过九年多的努力,渤海银行小微企业金融业务取得了一定的成效。截至2015年10月末,该行小微企业授信客户5827户,小微企业授信金额达923.20亿元,贷款余额466.97亿元,比年初增长191.36亿元,增幅69.43%。从2011年开始,渤海银行小微企业贷款连年超额完成“两个不低于”监管要求,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期水平,两次被银监机构评为“小微企业金融服务先进单位”。

  在服务小微企业方面,该行主要采取了以下措施:

  一是持续创新小微企业金融服务产品。该行设立了专门的小微企业产品研发团队,通过借鉴战略投资者渣打银行以及国内外其他银行同业的经验,不断创新小微企业金融服务产品。目前,已建立起“携手创富”系列小微企业金融服务体系,涵盖了开户、结算、贷款、贸易融资、现金管理、电子渠道、咨询顾问等几大类十几款小微企业金融服务产品。如“小额快捷通”、“快捷贷”、“携手成长”、“携手展业”、“法人按揭贷款”、“省息账户”、“单位定活易”、“投贷结合金融服务方案”等等,在一定程度上满足了小微企业在不同发展阶段的各类金融服务需求。特别值得一提的是,该行主打品牌“小额快捷通”系列产品,该系列产品具有担保方式灵活,业务审批标准化等特点,其中包括的8项子产品——“抵(质)押贷”、“保证贷”、“商圈贷”、“联保贷”、“信用贷”、“组合贷”、“政采贷”和“连续贷”,满足了不同客户的需求。截至目前,“小额快捷通”系列产品累计发放贷款500余笔、贷款金额达 32亿元,平均单户放款额600余万元,有力支持了相当一批小微企业的发展壮大。

  二是构建小微企业授信风险管理模式。该行一直注重小微企业风险管理能力和业务开展效率的平衡,在政策制定方面,设置了单独的小微企业风险政策管理团队,每年出台相应的授信风险管理政策,为总分行开展小微企业金融业务提供政策指引;在信贷审批方面,设立了专门的小微企业审批团队,并根据小微企业融资需求特点制定独立的审批流程,保证业务办理效率,同时,实施授权审批,按照担保方式和金额对中小微企业授信业务授权分行审批,一定程度上提高了审批效率,为小微企业主提供便利。

  三是配置专项的信贷规模。自2010年起,该行积极采取多种措施盘活存量资产,为小微企业业务单列信贷计划,配置专项贷款规模,指定总行专门部门专人统一管控,确保各分行按进度足额投放于小微实体经济。

  四是强化激励考核工作力度。2015年,中国银监会将银行业小微企业金融服务工作目标调整为“三个不低于”,即:在有效提高贷款增量的基础上,实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。为此,渤海银行将小微企业新增客户数量、小微企业授信方案创新、小微企业贷后检查等考核指标纳入分行综合绩效考核体系中,同时,适当提高小微企业不良贷款容忍度,有效提升了一线营销部门开展小微企业业务的积极性。

  今年以来,渤海银行认真贯彻落实银监会各项指导意见,重点加强同小微企业聚集的专业市场、集群商圈合作,加强同产业链条内的核心企业合作,加强同小微企业政府主管部门、商会协会等机构的合作,广泛搭建融资合作平台,因地制宜创新综合金融服务方案,加大对科技型、创新型、创业型小微实体经济,尤其是先进制造业、战略新兴产业、现代信息技术产业等小微企业的支持力度,实现小微企业客户营销模式从零散式向批量式的转变。同时,借助网上银行和社区银行,进一步提高小微企业融资便捷性,降低融资成本。

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